【第0461話】iDeCo,小規模企業共済、Nisaで老後は・・・

私の仕事には、お金の物事が必ず付いてきます。当然、お金を通して色々な物事が見えてきます。人が頑張ったり、弱ってしまったり、幸せになったり、とても不幸になったり、人間関係が大きく変わったり、はたまたお腹いっぱいになったり、自分の自己表現の仕方が変化したり・・・とその人に直接的、間接的に影響を与えたりします。それに加えて、お金自体が持つエネルギー？ともいうべきものが変化したり？？

一気に大金持ちになる？っていうのは、宝くじに当たるとか、親が残してくれた財産が降ってくるとか・・・ですが、やはり自分で大金？まあ老後に困らないぐらいのお金の塊にするにはと考えると、というお話です。やはり、毎月の小さなお金を年数掛けて大きな塊にするのですから、毎月どれぐらいの金額を、どれぐらいの月数貯めていくのかが基本で、そのどちらも大きい方が、最終的にできるお金の塊は大きくなります。また、最終的な塊の金額から逆算して月々どれぐらいの金額にするのかを決めるというのも良いですね。

当面の目標金額は、「老後、働かなくても生きていける金額」ですね。

世の中には、資産を定期的に着実に積み上げていける商品、手段は多数あるのですが、自営業者やフリーランスと会社員では条件が違い、今回は特によく耳にする税金面で有利な契約を見ていきたいと思います。

何のためにお金をコツコツと積み立てるのか？というと、やはり「老後に備えるため」でしょうか。それには一生涯続く老後の生活の土台となる公的年金になります。と言っても、全国民が共通で加入する”国民年金”と会社員が加入する”厚生年金”にも差があります。しかし、「厚生年金保険・国民年金事業の概況」を見ていると、国民年金保険料を満額納めていたとしても、受け取るときには月額5万5千円ぐらいしかありません。生活の土台にもならない(◎_◎;)？ですね。

そこで、それに公的年金以外の資産を上乗せです。

1.預貯金
2.退職金
3.民間の保険会社の個人年金保険
4.証券投資
5.iDeCo（個人型確定拠出年金）
6.国民年金基金
7.小規模企業共済
etc

毎月コツコツを資産を積み上げていくという事なので、これ以外にも多数あります。例えば、毎月定額の株式を購入していくだあったり、純金を積み立てていくと商品であったり。しかし、それぞれの商品にまつわる税金という事が絡むと、かなり有利不利が出てきます。しかも、その契約ごとの税金の制度も様々です。それで公的年金以外の資産で税金を考慮すると有利と思われる資産には次のような契約があります。利用できる条件がそれぞれあるので、それを分けて見てみると次のようになります。（具体的な内容は、参考ページを張り付けておきます）

【利用できる種類別にみてみると】
■掛金そのものが税金の控除となる
１．20歳以上60歳未満の国内在住者（一部対象外あり）
⇒iDeCo（個人型確定拠出年金）https://www.ideco-koushiki.jp/start/

２．自営業者フリーランス等
⇒国民年金基金　 https://www.zenkoku-kikin.or.jp/

３．小規模企業の経営者・役員、個人事業主
⇒小規模企業共済　 https://www.smrj.go.jp/kyosai/skyosai/about/index.html

■積み立てられた金額から派生する利益に対する税金が減額される制度
積み立てNISA　https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/index.html

それぞれの契約によって窓口は違いますが、税金分が考慮されるというのは非常に大きいと思われます。例えば「小規模企業共済」の掛金は月額で7万円まで掛けられますが、一年で84万円、10年で840万円・・・。その年間に掛けた金額が、所得税や住民税を計算するうえで全額控除となるわけですから、それによる節税額を年間×年数として見た場合、税金の控除となっていない積み立てと比較すると、大きな差額があります。そして、受取時も「iDeCo」は「公的年金等控除」を、「小規模企業共済」は一時金であれば「退職所得控除」で節税になります。

虎の子のお金を、毎月コツコツと貯めていくわけですから、利用できる制度を精一杯利用しながら、いかに多く老後の資金を確保するか？やはりしっかり考えて資産を形成していく必要がありますね。

とにかく、コツコツ長く安定的にですね。
やこやこ